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信義房屋：央行四度降息後每千萬元貸款年省3萬元
信義房屋分析，央行降息後以1000萬元房貸計算，每年最多可省3萬元。(鉅亨網記者張欽發攝)
台灣中央銀行理監事會後30日宣布降息半碼(0.125個百分點)，為2015年9月以來央行已連續第4度降息，房貸利率平均來到1.8%，信義房屋(9940-TW)分析，以1000萬元房貸計算，每年可省3萬元；而隨著房價、利率雙降，中古屋的租買資金成本差異從近萬元縮小到15青年優惠貸款00元，也將提升民眾購屋意願，同時也提醒民眾，可利用此時檢視自己的房貸條件。
信義房屋代書青年優惠貸款林以德表示，銀行利率的調整有時間性，央行公布降息後，房貸利率可能會在一個月後才適用，但因不同時間申貸的利率條件不同，如覺得自己調降後的房貸利率高於目前市場水準超過0.25%以上，不妨與承貸銀行討論是否有調降的空間或另尋轉貸銀行，但也提醒房貸戶，轉貸時必須支出規費及代辦費等一筆花費，若利差未達0.25%青年優惠貸款以上時，還是需審慎評估是否轉貸。
信義房屋指出，央行4度降息，最受房貸戶關心的房貸利率也從2015年的2.1%降到了平均1.8%，貸款條件優良的民眾則可能低至1.7%的水準，優惠房貸利率前二年則有機會跌破1.5%，一般情況下，房貸1000萬元、貸款20年計算，4度降息每月房貸利息負擔共可減少約2500元，一年減少約3萬元，若以本息平均攤還計算，每月青年優惠貸款負擔減少約1400元，年省近1.7萬元，房貸戶的感受越來越明顯。
另外，信義房屋也指出，持續降息也逐步拉近「租屋與買屋」的成本差距，以台北市而言，2014年房價高點時30坪的中古屋總價約2100萬，月租金大約2.44萬元，如全額貸款每月利息大約3.4萬元，足足高出租金近萬元。但隨著房價、利率雙降以及租金緩升的影響，近期30坪中古屋的租買資金成本差異縮至約1500元，不考慮本金償還與房價變動的條件下，買屋和租屋的資金成本越來越接近。臺灣企銀「安老快活專案」銀髮族更有保障
為因應高齡化社會來臨，臺灣企銀協助銀髮長者活化其自有不動產，以提供銀髮長者安養生活所需，與台灣人壽合作首創房屋擔保貸款結合保險及信託的安養產品，但有別於土銀及合庫的以房養老房屋擔保貸款，臺灣企銀的產品特結合年金保險及安養信託，使長者生活無憂，同時可減輕子女的負擔，促進家庭和樂，讓銀髮長者退休後的生活規劃更有保障、更加完善。
臺灣企銀表示，該產品最大的特點是，房屋貸款結合安養信託及台灣人壽年金保險，保證給付不中斷，不因借款人失智等受監護宣告喪失行為能力而影響給付，未來房屋都市更新、重建或滅失，年金生活費仍可照常給付，也不因為房屋遭第三人強制執行而停止給付，讓借款人生活更有保障。如果借款人在年金保險給付保證期間身故，台灣人壽仍然繼續給付與其受益人，使借款人無後顧之憂。
另外，為確保借款人的財產安全，保險所給付的年金將結合信託之機制，專款專用，避免借款人的資產被詐騙，也能讓借款人更加安心。
該產品可申辦年齡門檻為60歲，貸款利率2%起跳，貸款及年金保險給付期間均為25年，貸款到期借款人仍健在，也會用展延貸款到期日的方式，讓借款人可繼續居住在原有房屋，安享晚年直至其終老。貸款25年以後產生利息等費用，將於終老時併同本金一次與繼承人結算清償或改貸。(自立電子報2016/2/22)
照片：左起臺灣企銀林增壽總經理、朱潤逢董事長、台灣人壽凌氤寶董事長(照片由臺企銀提供)北市房價所得比15.6倍買房壓力最重
營建署公布104年第3季全國房屋貸款負擔率為36.1%，房價所得比為8.52倍，負擔能力略低。其中，台北市房價所得比高達15.6倍，買房壓力仍高居第一。
根據營建署資料，104年第3季全國貸款負擔率較上季減少0.26個百分點，較去年同季增加0.54個百分點；房價所得比較上季減少0.17倍，較去年同季增加0.13倍。
房價負擔能力最差的仍是台北市與新北市，貸款負擔率分別為66.18%與53.11%，房價所得比分別是15.6倍和12.5倍，代表雙北民眾負擔壓力最大。
房價負擔能力最佳為基隆市與屏東縣，貸款負擔率分別為22.05%與23.09%，房價所得比分別為5.21倍與5.45倍，為房價負擔能力相對最高地區。
貸款負擔率就是每月所繳的貸款占家戶月可支配所得的比率，104年第3季台北市貸款負擔率為66.18%，較上季減少1.17個百分點，較去年同季增加1.82個百分點；房價所得比為15.63倍，較上季減少0.48倍，較去年同季增加0.44倍。
104年第3季新北市貸款負擔率為53.11%，較上季減少1.04個百分點，較去年同季減少1.18個百分點；房價所得比為12.54倍，較上季減少0.41倍，較去年同季減少0.27倍。
營建署表示，以家戶月所得6萬元為例，假設20年期本利均等攤還方式、貸款成數7成、固定利率1.964%及貸款負擔率30%等條件設定下，約可合理負擔房屋總價510萬元以下的住宅。
104年第3季中位數房價低於510萬元的縣市，包含台南市、宜蘭縣、苗栗縣、彰化縣、南投縣、雲林縣、嘉義縣、屏東縣、台東縣、花蓮縣、澎湖縣、基隆市、嘉義市等13縣市。1050218